La société MonFinancier par l’intermédiaire de Bruno PEYRAVERNEY, Directeur de l’Epargne, a accepté de répondre aux questions de Comparavie le comparatif de l’assurance vie en ligne.
Pouvez-vous présenter votre société MonFinancier Com aux internautes de Comparavie ?
MonFinancier a été créé par des professionnels issus du conseil en gestion de patrimoine et du courtage en ligne. L'idée étant de démocratiser une épargne de qualité via Internet, en apportant des compétences pointues aux clients ayant besoin d'un accompagnement fiscal et financier. MonFinancier est membre de la Chambre des Indépendants du Patrimoine. Nos bureaux administratifs sont situés à Rennes, 4 rue Beaumanoir.
L’observation et l’expérience acquises sur le terrain pendant de nombreuses années, la maîtrise des outils dédiés à la gestion clientèle nous permettent de concevoir, distribuer et conseiller les meilleurs produits du marché au meilleur coût, tout en assurant un suivi personnalisé avec nos clients.
Afin de lever les doutes parfois encore existants d'une relation à distance, nous avons mis en place un n° vert afin que nos clients puissent nous joindre gratuitement. Par ailleurs chaque client dispose d'un interlocuteur privilégié expérimenté (entre 10 et 15 ans d'expérience), dont il possède toutes les coordonnées (adresse email et portable professionnel).
Notre organisation nous permet en effet de rester entièrement disponibles dans toutes les phases de la relation : aide à la définition des objectifs dans le cadre du projet d'investissement, préconisations concrètes, accompagnement administratif lors de la mise en place des solutions, suivi dans le temps.
Je profite également de cette interview pour rassurer les épargnants sur la sécurité de leurs avoirs. Les fonds sont systématiquement déposés auprès de nos partenaires assureurs et non pas chez MonFinancier. Investir par notre intermédiaire n'est donc pas plus risqué que de contracter auprès de son établissement bancaire !
Du fait de son indépendance, MonFinancier est un courtier très attaché à un conseil objectif, transparent et pertinent. A ce titre, je crois que la diversité de notre offre assurance vie le démontre.
Vous proposez trois contrats d'assurance vie multisupports. Pouvez-vous nous présenter leurs caractéristiques ?
Nous proposons effectivement 3 contrats d'assurance vie sans frais d'entrée aux atouts complémentaires. Il s'agit de contrats individuels, lesquels garantissent notamment à nos clients l'exonération des frais de versement à vie.
MonFinancier Liberté Vie, géré par ACMN Vie (Groupe Crédit Mutuel) est un contrat ayant comme particularité la gratuité de tous les arbitrages ainsi que de toutes les options de gestion. Les frais de gestion sont limités à 0,60 % pour le fonds en euros et les Unités de Compte. Les investisseurs ont accès à un très grand nombre de supports, sélectionnés avec soin. Parmi les 252 fonds éligibles à ce jour (liste évolutive), on trouve notamment 18 trackers. La gestion en ligne permet aux investisseurs actifs de gérer leurs contrats avec beaucoup de réactivité puisque les arbitrages saisis avant 23 heures sont traités en valeur J+1.
En exclusivité sur Internet, notre partenaire propose 2 fonds en euros. Le dernier né - Internet opportunités - a réalisé 4,60 % nets de frais de gestion en 2009. Sa création récente (opportunités obligataires sans précédent) et son mode de gestion innovant sont autant d'éléments qui nous rendent optimistes quant aux rendements futurs.
MonFinancier Vie, géré par e Cie vie (Groupe Generali) offre la garantie du 1er assureur-vie européen. Les frais sont également extrêmement bas avec 6 arbitrages gratuits en 2010 et des frais de gestion sur UC limités à 0,60 %. Tout comme MonFinancier Liberté Vie, il offre de nombreux supports (248 à ce jour), notamment des SCPI, des produits structurés, un produit indexé sur l'or physique. Pour les plus audacieux, les fonds Bear et Leverage permettent de profiter avec effet de levier de la baisse ou la hausse des indices. Il offre des fonctionnalités appréciées par les épargnants (rachats partiels en ligne traités en 72 heures, arbitrages J+1, gestion en ligne etc…)
Frontière Efficiente, géré par Apicil Assurances, est un contrat qui se caractérise par la qualité de son fonds en euros. Dans la catégorie plus de 3 ans d'existence, il possède le meilleur couple « rendement / ancienneté » du marché tout en restant un des plus sécuritaires au regard de sa composition. Notre partenaire est par ailleurs réactif quant aux différentes opportunités de marché. Avant l'été 2009, nos clients ont ainsi eu accès à de nombreuses obligations « corporate » présentant des rendements nets de frais de gestion jusqu'à 7 %.
Quelles sont les options de votre contrat MonFinancier Liberté Vie ?
Le contrat propose 5 options * gratuites dans le but d'optimiser la gestion des capitaux investis. En début de projet, la plus pertinente est à mon sens la sécurisation automatique des plus-values. Cette option permet d'arbitrer gratuitement et automatiquement vers le support en euros, le montant des plus-values réalisées sur les supports exprimés en unités de compte. Si l'on regarde attentivement l'évolution des marchés depuis de nombreuses années, on observe une succession de périodes aux performances très disparates.
A titre d'exemple, un épargnant qui rentre sur le CAC 40 fin 97 sans procéder au moindre arbitrage récupère aujourd'hui son capital investi sans aucune plus-value. Le même épargnant qui aurait mis en place une sécurisation aurait mis à l'abri 90 % de ses gains…
* Sécurisation des plus-values Dynamisation Rééquilibrage Stop Loss Combinaison Sécurisation/Stop Loss
Quels autres produits d'épargne commercialisez-vous ?
Nous distribuons chaque année via notre site MonFinancierDéfiscalisation.com une gamme de SOFICA sans frais d'entrée ainsi qu'une sélection de FIP/FCPI avec des frais négociés au plus bas du marché. Nous mettons également à disposition toute une palette de solutions ISF innovantes. Nos clients peuvent bien évidemment être accompagnés par un expert en défiscalisation, lequel veille à ce que les solutions proposées soient en adéquation avec les objectifs définis.
Nous commercialisons par ailleurs le contrat MonFinancier Liberté Capitalisation, contrat de capitalisation le moins cher du marché. Ce type de contrat est encore peu connu en France mais présente pourtant de nombreux avantages, notamment pour les investisseurs assujettis à l'ISF (seules les sommes versées sont déclarées, les intérêts capitalisés échappent à l'impôt).
De façon générale, notre métier de courtier nous permet de négocier toutes les solutions du marché, couvrant l'ensemble du champ patrimonial (crédit, immobilier, placements). Notre devoir de conseil et notre déontologie nous imposent au préalable une sélection rigoureuse. Si nous détectons un risque financier démesuré ou jugeons un dispositif « bancal » d'un point de vue fiscal, nous restons clairement à l'écart.
Pour les clients les plus fortunés, nous construisons des solutions sur mesure directement auprès des salles de marché.
Quelles sont les innovations futures prévues dans vos contrats d'assurance vie ?
Notre offre se veut souple, évolutive et adaptée aux conditions de marché. Au-delà de nos convictions et d'une veille permanente, nous sommes à l'écoute de nos clients et partenaires, susceptibles d'attirer notre attention sur des nouvelles pistes d'investissement.
Au sein de notre offre, nous sélectionnons régulièrement de nouveaux fonds et étudions avec soin les opportunités qui se présentent sur le marché (obligations d'entreprises privées, produits structurés, fonds flexibles) toujours en accord avec notre volonté de proposer des solutions caractérisées par un bon couple rendement / risque.
La qualité et la proximité des relations nouées avec nos différents partenaires assureurs - pionniers dans la distribution d'assurance vie par Internet - nous placent en première ligne afin que nos clients bénéficient des futures évolutions technologiques (alimentation assurance vie par CB, gestion des contrats via IPhone etc…).
Merci pour vos réponses qui nous ont permis de mieux connaitre vos produits.
